房貸實(shi)施新規(gui) 多家銀行(xing)(xing)個人按揭額度收緊 每經(jing)記者實(shi)探滬(hu)深兩地：有(you)銀行(xing)(xing)＊早3月(yue)放款，有(you)銀行(xing)(xing)“無(wu)限期”
每日經濟新聞
每(mei)經記者 胡琳 李玉雯????每(mei)經編輯(ji) 廖丹????
在2020年(nian)＊后(hou)一天，人(ren)民銀行、銀保監會聯(lian)手放出大招，《關于建立銀行業金(jin)融(rong)機構房(fang)地(di)產貸款集中度管(guan)理制度的通知》重(zhong)磅出臺。
1月15日，央行金(jin)融(rong)市場(chang)司(si)司(si)長(chang)(chang)鄒瀾在2020年金(jin)融(rong)統計數據新聞發布會上(shang)表示(shi)，近年來(lai)(lai)，人民銀行堅持(chi)“房(fang)子是(shi)用(yong)(yong)來(lai)(lai)住的(de)(de)，不是(shi)用(yong)(yong)來(lai)(lai)炒的(de)(de)”定位，緊緊圍(wei)繞穩(wen)(wen)地價(jia)(jia)、穩(wen)(wen)房(fang)價(jia)(jia)、穩(wen)(wen)預期的(de)(de)目(mu)標全面落實(shi)房(fang)地產長(chang)(chang)效(xiao)機制，加強(qiang)房(fang)地產金(jin)融(rong)管理(li)。
實際上，近年來，政策(ce)層面一直強(qiang)調從(cong)嚴調控房地產市場，建立房地產調控長效機制并防(fang)范過(guo)熱(re)風險。
堅持“房(fang)住(zhu)不炒(chao)”的定位(wei)無疑有(you)利(li)于(yu)(yu)市(shi)(shi)場主體形(xing)成穩定的政(zheng)策預期(qi)(qi)(qi)，有(you)利(li)于(yu)(yu)房(fang)地(di)產市(shi)(shi)場平(ping)穩健康可持續發展。但(dan)同時也給相(xiang)關銀行(xing)業務戴上(shang)(shang)了緊(jin)箍咒(zhou)。近期(qi)(qi)(qi)，《每日經濟新聞》記者調查了上(shang)(shang)海(hai)、深圳兩(liang)地(di)個人住(zhu)房(fang)貸款情(qing)況，發現(xian)多(duo)家銀行(xing)額度(du)收(shou)緊(jin)，甚者在上(shang)(shang)海(hai)地(di)區有(you)股份行(xing)表(biao)示放款時間無限期(qi)(qi)(qi)。
新華社圖
有銀行放(fang)款時間“無限期”
招商(shang)銀(yin)行上海地區一(yi)支行工作人員告訴記者，房貸新規出(chu)來以后，其所(suo)在(zai)(zai)的銀(yin)行在(zai)(zai)房貸額(e)(e)度上劃得非常緊，現(xian)(xian)在(zai)(zai)放款(kuan)很(hen)慢，沒(mei)辦(ban)法確保(bao)時效。“我們這邊現(xian)(xian)在(zai)(zai)額(e)(e)度相當少，如果客戶決定現(xian)(xian)在(zai)(zai)做，我們不(bu)確定什么時候能放款(kuan)，給(gei)到的回復只能是無限期。”
類似(si)地，興業(ye)銀行上海(hai)某(mou)支行信貸人(ren)員(yuan)(yuan)表示：“個人(ren)首套房(fang)目前沒有貸款(kuan)額(e)度(du)，現在(zai)放(fang)不(bu)了款(kuan)，起碼要到6月(yue)份才能(neng)放(fang)款(kuan)。如果是(shi)二套房(fang)可能(neng)會快一點，但(dan)是(shi)現在(zai)額(e)度(du)也很緊張，什么時(shi)候放(fang)款(kuan)我(wo)們也不(bu)好說。”這并非個例(li)，該信貸人(ren)員(yuan)(yuan)告訴記者，上海(hai)地區該行各(ge)家(jia)網點基本都(dou)是(shi)同樣(yang)的情況。
記(ji)者從浦發銀行(xing)(xing)上(shang)海一(yi)支行(xing)(xing)了解到，該行(xing)(xing)每個(ge)(ge)月對房貸(dai)會控額，目前從受理到放(fang)款整個(ge)(ge)過程需要(yao)一(yi)個(ge)(ge)多月。“這是＊起碼的時間了，跟以前差不多，我們還好一(yi)些，本來就一(yi)直在控（額度），現在有些銀行(xing)(xing)（放(fang)款）要(yao)三四(si)個(ge)(ge)月。”
對比上海(hai)無限期(qi)的放(fang)款時間(jian)(jian)，深圳地(di)區倒是給了(le)明確的時間(jian)(jian)線。《每日經濟新(xin)聞》采訪了(le)4家銀(yin)行二手樓住房(fang)貸(dai)款業(ye)務，除(chu)了(le)農(nong)業(ye)銀(yin)行工(gong)作人員表示具體放(fang)貸(dai)時間(jian)(jian)不好(hao)說以外(wai)，工(gong)商(shang)(shang)銀(yin)行、交通銀(yin)行、招商(shang)(shang)銀(yin)行給出的時間(jian)(jian)都是3月可能會放(fang)貸(dai)下來。
“現在如果你辦理，預計(ji)在3月份放款(kuan)。”招商銀行工(gong)作人員補充(chong)道，之后就不確定了，因為這個事隨時都會變化的。
招商銀行工作人員并未過(guo)多(duo)透露(lu)額(e)度緊張的(de)原因(yin)，工商銀行工作人員稱則(ze)是因(yin)為月底(di)沒額(e)度加(jia)上過(guo)年的(de)原因(yin)。
“一(yi)(yi)個月(yue)(yue)的樣子吧(ba)，從你遞資料、審批到放(fang)(fang)款，一(yi)(yi)般(ban)一(yi)(yi)個月(yue)(yue)左右吧(ba)。”記者進一(yi)(yi)步(bu)詢(xun)問是否大概2月(yue)(yue)底能夠放(fang)(fang)款，該工作人員稱，估計要等3月(yue)(yue)初，一(yi)(yi)般(ban)月(yue)(yue)底沒有(you)款放(fang)(fang)。
實際(ji)上，記(ji)者(zhe)在(zai)去年年末(mo)走訪各大銀(yin)行(xing)(xing)時，不少銀(yin)行(xing)(xing)就表示年底額(e)度緊張。這(zhe)一說(shuo)法也得(de)到交(jiao)通(tong)銀(yin)行(xing)(xing)工作人(ren)員印證，據交(jiao)通(tong)銀(yin)行(xing)(xing)工作人(ren)員透(tou)露(lu)，去年10月，部分(fen)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)個人(ren)住房貸款(kuan)業務到目前都還沒有放款(kuan)。
“我(wo)們現(xian)在放款沒那(nei)么快(kuai)的。”交通銀行工作人員(yuan)(yuan)表示。當記者問起3月能(neng)否(fou)放款時，該(gai)工作人員(yuan)(yuan)告(gao)訴記者：“3月可能(neng)是＊快(kuai)的了，今(jin)年(nian)的形勢特別(bie)嚴(yan)峻，總體(ti)上央行會壓(ya)降房(fang)貸的額度。”
堅持“房住不炒”定位
有銀行工作人(ren)員(yuan)提及，房貸額度緊張(zhang)是受房貸新規的影響。
在2020年(nian)(nian)＊后一天，人民銀(yin)行、銀(yin)保監會聯合(he)放出(chu)(chu)大招(zhao)，出(chu)(chu)臺《關(guan)于(yu)建立銀(yin)行業(ye)金融(rong)機構(gou)房(fang)地產貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)集中度管理制(zhi)度的通(tong)知》，為銀(yin)行業(ye)金融(rong)機構(gou)房(fang)地產貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)占比、個(ge)人住房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)占比劃(hua)定“紅(hong)線(xian)”，上述通(tong)知自2021年(nian)(nian)1月1日起實(shi)施。
按照房地產(chan)(chan)貸(dai)(dai)款集(ji)中度管理要求，房地產(chan)(chan)貸(dai)(dai)款占(zhan)比上(shang)限和個人住房貸(dai)(dai)款占(zhan)比上(shang)限分為五檔：中資大型銀(yin)(yin)行(xing)(xing)分別是40%和32.5%，中資中型銀(yin)(yin)行(xing)(xing)分別是27.5%和20%，中資小型銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和非縣域農合(he)機構分別是22.5%和17.5%，縣域農合(he)機構分別是17.5%和12.5%，村鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)分別是12.5%和7.5%。
同時，“超標(biao)”的(de)銀行業(ye)(ye)金融機構(gou)則須(xu)限期整(zheng)改。具體來看，2020年(nian)(nian)12月末，銀行業(ye)(ye)金融機構(gou)房(fang)(fang)地(di)(di)產貸(dai)款占比、個(ge)(ge)人住房(fang)(fang)貸(dai)款占比超出(chu)(chu)管理要求，超出(chu)(chu)2個(ge)(ge)百(bai)分點以內(nei)的(de)，業(ye)(ye)務(wu)調整(zheng)過渡(du)期為(wei)自上(shang)述通知(zhi)實(shi)施之(zhi)日(ri)起2年(nian)(nian)；超出(chu)(chu)2個(ge)(ge)百(bai)分點及以上(shang)的(de)，業(ye)(ye)務(wu)調整(zheng)過渡(du)期為(wei)自上(shang)述通知(zhi)實(shi)施之(zhi)日(ri)起4年(nian)(nian)。房(fang)(fang)地(di)(di)產貸(dai)款占比、個(ge)(ge)人住房(fang)(fang)貸(dai)款占比的(de)業(ye)(ye)務(wu)調整(zheng)過渡(du)期分別設置(zhi)。
人民(min)銀行、銀保監會在答記者問中(zhong)表(biao)示，建立房地產(chan)貸(dai)款集中(zhong)度(du)管理制度(du)，有利于市(shi)場主(zhu)體形(xing)成穩定(ding)的政策(ce)預期，有利于房地產(chan)市(shi)場平(ping)穩健康可持續發展(zhan)。
近年來(lai)，監管(guan)對房地(di)產的管(guan)控層層加碼，從房地(di)產開發商到(dao)金融(rong)機(ji)構已先后(hou)被納入監管(guan)。那么，2021年房地(di)產金融(rong)政策會有哪些變化？
1月15日，國新辦舉(ju)行2020年金融(rong)統計數據新聞(wen)發(fa)布(bu)會(hui)。會(hui)上(shang)，央行金融(rong)市場司(si)司(si)長(chang)(chang)鄒瀾表(biao)示，近(jin)年來，人民銀行堅持“房子是用(yong)來住(zhu)的，不是用(yong)來炒的”定位，緊(jin)(jin)緊(jin)(jin)圍繞穩(wen)地價(jia)、穩(wen)房價(jia)、穩(wen)預期的目標全面落實房地產長(chang)(chang)效機制，加(jia)強(qiang)房地產金融(rong)管理，重(zhong)點(dian)開(kai)展了幾方面的工作。
一(yi)是加強了房(fang)(fang)地(di)產的金(jin)融(rong)(rong)調控。牽頭金(jin)融(rong)(rong)部(bu)門加強對各(ge)類資金(jin)流入房(fang)(fang)地(di)產的統計監測(ce)，引導商(shang)業(ye)銀行房(fang)(fang)地(di)產貸(dai)(dai)款(kuan)合理增(zeng)長，推動金(jin)融(rong)(rong)資源更多流向制造業(ye)、小微企業(ye)等重(zhong)點領域和薄弱環節。去年(nian)房(fang)(fang)地(di)產貸(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)速8年(nian)來首次低于各(ge)項貸(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)速，新增(zeng)房(fang)(fang)地(di)產貸(dai)(dai)款(kuan)占各(ge)項貸(dai)(dai)款(kuan)比重(zhong)從2016年(nian)的44.8%下降(jiang)到去年(nian)的28%。
二(er)是(shi)(shi)實(shi)施(shi)好(hao)房地(di)產金(jin)融(rong)審慎(shen)管(guan)(guan)理(li)制度(du)。其(qi)(qi)一是(shi)(shi)落實(shi)長效機制，因(yin)城施(shi)策(ce)，實(shi)施(shi)好(hao)差(cha)別化住房信(xin)貸政策(ce)。其(qi)(qi)二(er)是(shi)(shi)按照規(gui)則化、透明化方(fang)向，形成了重點(dian)房地(di)產企業(ye)資金(jin)監測和融(rong)資管(guan)(guan)理(li)規(gui)則。其(qi)(qi)三(san)是(shi)(shi)建立健全房地(di)產金(jin)融(rong)宏觀審慎(shen)管(guan)(guan)理(li)制度(du)。
三是完善(shan)住房租(zu)(zu)賃(lin)金融政策(ce)。按照“租(zu)(zu)購并舉”的(de)方向，加(jia)快研究金融支(zhi)持(chi)住房租(zu)(zu)賃(lin)市場的(de)政策(ce)。
鄒瀾表示，下(xia)一(yi)步，央行將認真貫徹落實(shi)十九屆(jie)五中全會(hui)、中央經(jing)濟工作(zuo)會(hui)議部署，堅(jian)持(chi)(chi)“房(fang)住不炒(chao)”定(ding)位，租購并舉，因(yin)城施策，保持(chi)(chi)房(fang)地(di)產金融政策連續(xu)性、一(yi)致性、穩定(ding)性，穩妥(tuo)實(shi)施好房(fang)地(di)產金融審慎管理(li)制(zhi)度，加大住房(fang)租賃市場發(fa)展的金融支持(chi)(chi)，促進房(fang)地(di)產市場平穩健康發(fa)展。
